Factoring monetarioaren esentzia, termino konplexua jaregiten baduzu, bi alderdien lankidetza onuragarria da, horietako bat banku edo merkataritza erakundea da. Eskema sinple batek printzipioaren arabera funtzionatzen du: bazkideak kontratua sinatzen du eta bankuak dirua irabaztea bermatzen du kasu horietan, transakzioaren zuzeneko irabaziak oraindik iritsi ez direnean.
Zer da faktore?
Factoring zerbitzu sinplea da, negozio harremanak legearen barruan existitzen direnak. Banku-eragiketen intricacies ulertzen ez duen pertsona batek ulertezina dakar. Zein dira fakturazioaren xedeak: zordunen zorra ordaintzeko sinplea eta errentagarria den kontratu bat barne hartzen du:
- banku mailegua berme gabe;
- bezeroen kaudimenaren ebaluazioa;
- eroslearen ukoari lotutako arriskuen asegurua;
- kobratu beharreko kontuen likidazioa.
Factoring oinarritzat hartuta lankidetzak enpresek dirua aurreztu ahal izateko denbora luzez mantentzen jarraitzen dute, enpresa osoarentzako jarduera egokia lortzeko. Beraz, produkzioaren edo enpresaren jarduera bermatzeko arazoa konpontzen ari da enpresaren funts pertsonalen defizit batekin.
Nola funtzionatzen du factoringak?
Factoring-aren funtsa kontratistaren hiru betekizunen lanean datza. Horietako bakoitzaren sekzioa kontratuaren baldintzek argi eta garbi definitzen dute:
- Enpresak (factoring) zerbitzuak eskaintzen ditu edo ondasunak bezeroei saltzen ditu.
- Enpresak bankuko zorraren zorraren existentzia egiaztatzen duen dokumentuak eskaintzen ditu.
- Bankuak konpainiaren zorra gehien ordaindu du.
- Bankuak eta konpainiak kontratu bat osatzen dute, zordunak dirua dirua itzultzen dio zuzenean interes merkeagoekin.
Eskema sinple batek etenik gabeko produkzio edo salmenta ondasunak bermatzen ditu, zorra guztiz itzultzen den arte. Horrela, finantza-saldo finko bat duen enpresa batek bere garapena prozesua eskaintzen du aldi baterako (bigarren bankua) emandako dirulaguntzei dagokienez.
Factoring and defefe - desberdintasunak
Factoring eta forfaiting erosleen beharrei bideratuta daude. Zordunak zorrak ordaintzeko aukera ematen duen eskema, konpromiso konpromisorik gabe egiten du lan. Forfaitingek emaile bati zorra ordaintzea dakar eta ordaindu gabe. Hirugarren pertsona bat erakartzeko eskemaren desberdintasunak factoring-ek zorraren itzultzeari uzteko eskubidea ematen dio enpresari. Zorra konpromisoak betetzeko modu desberdinen arteko desberdintasun nagusiak:
- zorraren heldutasuna;
- estimatutako arriskuak;
- bankuaren kontzesioak;
- transmisioa.
Eragiketa (faktore alderantzikatua) 180 egun baino gehiagoko epean egiten duen denbora, baina forfaiting-aren baldintzak urtero zehazten dira. Factoring-aren ezaugarri nagusia zorra da, ordainketa hori (zenbateko osoaren% 60 inguru), zor-kontua izoztuta dago. Interes-tasa ez da handitzen, baina enpresak garatzeko gaitasuna askoz eraginkorragoagoa eta egonkorrago da.
Nola eragiten du faktoreek mailegua?
Askotan fakturazioari aurre egiten ez diotenen artean, maileguarekin finantzaketa mota hau nahastu. Moneta-eragiketen egiturari erabat bestelakoa benetan laguntzen die zorrak, baina modu guztiz kontrakoa egiten dute. Factoring eta kredituaren arteko aldea:
- Zorra itzultzeko moduak . Bankuko enpresaren ardurapean hartutako maileguak mailegu-emaileak zuzenean itzali egiten dira, baina faktore finantzaketa kobratuetatik eratzen da.
- Zorra ordaintzeko baldintzak . Kreditu-harremanek zehaztutako epe bat dute eta ez dute konpainiaren errenta hazten. Egoera ezberdinetako faktoreek denbora errealean zehaztutako ordainketa baten araberakoa izango da.
- Interesaren ordainketa data . Mailegu-hitzarmenaren arabera, zordunak beharrezkoak diren zenbatekoa hilabete bakoitzeko kopuru jakin bat baino gehiago egiten du, baina fakturazioaren dirua zordunaren ordainketaren egunean ordainduko da.
- Kontratuaren exekuzioa . Mailegu bat lortzeko, pribatu edo banakako beharrak dokumentatzeko, oso zaila biltzeko. Factoring-ek dokumentu errazagoak erabiltzen ditu: fakturak edo txekeak.
- Interesa . Factoring batzordea guztiz kostuaren prezioan sartzen da, baina ez dago kreditu-interesik.
- Zerbitzu gehigarriak . Enpresa batek mailegu-kontratu bat prestatu duen bankuak ez du eskaintzen pakete orokorrekoak ez diren zerbitzuak. Factoring irekia eta itxia egituratzeko beharrezkoak diren eskemak zabaltzen dira.
Banku-mailegu mota desberdinek bere berezitasunak, abantailak eta desabantailak dituzte, baina enpresaren zorra handiarekin sortzen diren baldintzek fakturazioa mailegu errentagarrien alternatiba nagusia da. Factoring helburuak begi bistakoak dira: zordunaren diru-arazoak errazteko, baina mailegua (finantza-enpresa) galdu gabe.
Factoring - pros eta cons
Modernizazio modernoak zorrak aurre egiteko uneko produkzioa kaltetu gabe modu unibertsala da. Bankuaren zorra amortizatzeko baldintzak desberdinak izan daitezke eta eskudiruzko eragiketen ordainketak ez dira beti begi bistakoak. Banku erakundearekin bat etorri den kontratu bakoitza bere abantailak eta gabezia esanguratsuak ditu, aurrez ezagutzen dena.
Benetako faktoreak
Factoring abantailak, enpresa aberats edo banako guztientzat eskuragarriak, atzerapenen ordainketarako baldintza egokiak sortzea da. Horrez gain, fakturazioari ekin zioten enpresak krisitik ateratzeko edo dirua arazoak sor ditzake. Zordunekin egindako lana erraztea beste eragiketa antzeko inolako zalantzarik gabe.
Factoring - contra
Bankuaren zerbitzu gazte eta eraginkor baten desabantailak kontratuaren baldintza konplexuak dira. Tarifa ez direnei, eta interes-tasa handia literalki "jaten" da produktuen horniketaren errenta. Factoring desabantailak dokumentazio konplexuan eta bankuari buruzko txostenak dira. Zordunari mailegu bat itzultzea eragiketa ez da aldi baterako eragiketarik eragiten, eta gutxieneko ordainketak 10 dira.
Factoring motak eta haien ezaugarriak
Factoring motak, konpainiaren finkatutako zorrak ordaintzeko modu eraginkorrak frogatu dituzte:
- finantzatutako eragiketak;
- fakturazio irekia eta itxia finantzaketa gabe;
- zorra ireki eta itxita itzultzeko eskudiruzko eragiketak (faktore regresiboa);
- alderantzizko faktorea alderantzikatzeko eskubidea eta hura gabe;
- etxeko eta nazioarteko eragiketak.
Factoring kontratua (fakturazio irekia eta itxita) bukatzean, bankuaren (finantza erakundeak) ondasunak hornitzaileak egungo kontuak jasotzeko eskubidea eta ordaintzeko eskubidea du. Bankuak aldi baterako konpromisoak hartzen ditu konpainiaren garapena finantzatzeko, etorkizuneko zorra ordaintzeko ehuneko jakin bat kobratuz.